دراسة تحليلية في سياسات تمويل الاسكان الوطنية واستراتيجيات التنفيذ منطقة الدراسة: محافظة بغداد

الملخص

يُعد تمويل الاسكان أحد عناصر الاسكان الرئيسة، ويعوَّل عليه في مساعدة الأُسر على شراء، وبناء، واضافة بناء، وتحسين المساكن. وعليه تضع الدول المختلفة في كافة انحاء العالم سياسات واستراتيجيات بغرض تنظيم القطاع المالي وتطويره ليأخذ دوره في حل مشاكل الاسكان الكمية والنوعية.

يهدف هذا البحث الى التعرُّف على سياسات واستراتيجيات تمويل الاسكان الوطنية عبر الزمن، وتقييم دورها في تنشيط قطاع الاسكان في محافظة بغداد، كونها تضمُّ العاصمة ومركز ثقل سكاني وسكني كبير في العراق.

إن أبرز مصادر تمويل الاسكان، هي المصرف العقاري، وصندوق الإسكان، وعليه تم التركيز على دور هاتين المؤسستين في سدِّ الحاجة السكنية في المحافظة، ومدى ملاءمة القروض الممنوحة للمواطنين مع اسعار المساكن ومستوى الدخول.

بلغت نسبة القرض الى قيمة المسكن ما يُقارب 38% وهي نسبة قليلة مقارنة مع بعض دول العالم التي تصل النسبة فيها الى 90%، كما أن نسبة أقساط تسديد القرض لا تتناسب مع ذوي الدخل المنخفض، وبالذات الموظفين منهم.

 وعلى الرغم من الدور ذي الاهمية الذي يقوم به كلُّ من المصرف العقاري، وصندوق الاسكان، إلا أن هناك سياسات تمويل إسكان يصعب تطبيقها، مثل: سياسة أن تقوم هذه المؤسسات بالاقراض لمؤسسات ثانوية (تجارية) تتبنى الاقراض، بسبب محدودية تخصيصات الحكومة لها، كما أن سياسة توجيه الاموال الحكومية ذات الفائدة المنخفضة الى الأُسر ذات الدخل المنخفض لم يتم تنفيذها، ولم يتم اقتراح انظمة وتعليمات جديدة لتنفيذ سياسة زيادة القدرة على تحمل التكاليف، ولم يتم اتخاذ الاستراتيجيات المناسبة لتشجيع المصارف التجارية والاسلامية على دخول نشاط التمويل العقاري.